Из 95 жилых комплексов бизнес-класса, представленных на сегодняшний день в продаже на первичном рынке Москвы, ипотека без первоначального взноса доступна только в 25 новостройках. В общей сложности в этих проектах реализуется 6,6 тыс. квартир, что составляет 42,6% от общего объема предложения жилья бизнес-класса.
Аналитики «Метриум» подсчитали, что в сегменте ипотечного кредитования с нулевым взносом сегодня активно работают шесть банков: «СМП Банк», «Возрождение», «МТС-Банк», «Промсвязьбанк», «Металлинвестбанк» и «Банк Россия». В ряде других кредитных учреждений также можно найти ипотечные программы, не предполагающие внесение собственных средств, однако в них действуют особые условия: залог уже имеющейся в собственности недвижимости или использование материнского капитала.
Как показало исследование, в зависимости от банка условия по ипотеке без первоначального взноса могут значительно отличаться. Так, самая низкая процентная ставка была отмечена в «Промсвязьбанке» – от 11,6% годовых. Самые же дорогие ипотечные кредиты без внесения собственных средств предлагаются в «Металлинвестбанке» и «СМП Банке» – от 14% годовых. При этом нужно учесть, что эти ставки намного выше средних показателей: по данным ЦБ средняя ставка по выданным за первые семь месяцев ипотечным кредитам составляет 9,62% годовых.
Существует также и значительная разница в максимальной сумме кредита. К примеру, в «Банке Россия» верхний уровень находится на отметке 8 млн рублей, что делает почти невозможным приобретение жилья бизнес-класса. Самый большой лимит у «Промсвязьбанка» – до 30 млн рублей.
Условия ипотеки без первоначального взноса
Банк |
Ставка |
Срок кредитования |
Максимальная сумма кредита |
|
«Промсвязьбанк» |
от 11,6% годовых |
до 25 лет |
до 30 млн рублей |
|
«Банк Россия» |
от 12% годовых |
до 25 лет |
до 8 млн рублей |
|
«МТС-Банк» |
от 12,7% годовых |
до 25 лет |
до 25 млн рублей |
|
«Возрождение» |
от 13,5% годовых |
до 30 лет |
до 15 млн рублей |
|
«Металлинвестбанк» |
от 14% годовых |
до 25 лет |
до 25 млн рублей |
|
«СМП Банк» |
от 14% годовых |
до 25 лет |
до 15 млн рублей |
Источник: «Метриум»
Самые доступные квартиры бизнес-класса в ипотеку без первоначального взноса на сегодняшний день можно приобрести в жилом комплексе Shirokaya – от 5,44 млн рублей. В этом проекте кредиты с нулевым первым платежом предлагает «Металлинвестбанк» по ставке от 14% годовых. При сроке кредитования 15 лет размер ежемесячного платежа составит 69,4 тыс. рублей в месяц. При этом нужно учесть, что данная новостройка уже введена в эксплуатацию. То есть покупатель сможет получить ключи в день сделки, не внося при этом ни копейки собственных средств.
Второе место у ЖК «ЗИЛАРТ» – от 5,52 млн рублей. Кредиты с нулевым первоначальным взносом в этом проекте готовы давать сразу три банка. Из них самая низкая ставка у «Банка Россия» – от 12% годовых. Ежемесячный платеж 66,2 тыс. рублей в месяц.
Замыкает тройку ЖК «Фестиваль Парк». В корпусах бизнес-класса в этой новостройке цены стартуют от 5,68 млн рублей. По программе без первого взноса проект аккредитован в «МТС-Банке», предлагающем ставки от 12,7% годовых. Соответственно, платеж по кредиту составит 70,7 тыс. рублей в месяц.
В топ-5 самых доступных жилых комплексов бизнес-класса с ипотекой без первоначального взноса также вошли проекты Wellton Towers (от 6,01 млн рублей) и «Символ» (от 6,58 млн рублей). А места с шестого по десятое (в порядке убывания) заняли ЖК «Дом в Кусково» (от 6,65 млн рублей), «Прайм Тайм» (от 7,09 млн рублей), Headliner (от 7,15 млн рублей), «Маяковский» (от 7,2 млн рублей) и «Династия» (от 7,6 млн рублей).
Жилые комплексы бизнес-класса с ипотекой без первоначального взноса
ЖК |
РВЭ[1] |
Банки |
Площадь (кв. м) |
Стоимость кв. м (тыс. руб.) |
Стоимость (млн руб.) |
|||
Min |
Max |
Min |
Max |
Min |
Max |
|||
Shirokaya |
Получено |
Металлинвеcтбанк |
30,7 |
388,1 |
123,2 |
202 |
5,44 |
70,63 |
ЗИЛАРТ |
3 кв. 2018 4 кв. 2018 2 кв. 2020 |
СМП Банк, Банк Россия, Возрождение |
24,4 |
221,8 |
171,2 |
407,3 |
5,52 |
54,67 |
Фестиваль Парк |
2 кв. 2020 |
МТС-Банк |
29,4 |
119,9 |
163,8 |
221,6 |
5,68 |
23,46 |
Wellton Towers |
3 кв. 2021 |
Промсвязьбанк |
27,8 |
119,3 |
211,7 |
300 |
6,01 |
27,44 |
Символ |
4 кв. 2019 |
СМП Банк |
27 |
160 |
170,7 |
329,6 |
6,58 |
46,83 |
Дом в Кусково |
3 кв. 2019 |
МТС-Банк, Возрождение, СМП Банк |
37,6 |
121,6 |
160 |
190,3 |
6,65 |
22,12 |
Прайм Тайм |
4 кв. 2018 1 кв. 2019 |
Промсвязьбанк |
35,1 |
109,1 |
200 |
375,6 |
7,09 |
34,52 |
Headliner |
3 кв. 2019 |
Возрождение, Металлинвестбанк, Промсвязьбанк |
29,5 |
117,9 |
176,9 |
382,5 |
7,15 |
38,17 |
Маяковский |
4 кв. 2018 1 кв. 2019 |
Металлинвестбанк, СМП Банк, Возрождение |
40,8 |
136,2 |
166,4 |
217,7 |
7,2 |
26,04 |
Династия |
4 кв. 2019 2 кв. 2020 |
Промсвязьбанк |
35,9 |
106,6 |
190 |
274,8 |
7,6 |
22 |
Union Park |
Получено 4 кв. 2020 |
СМП Банк, Промсвязьбанк |
33,7 |
118,9 |
207 |
376,3 |
7,77 |
25,94 |
Дом в Мневниках |
3 кв. 2018 |
МТС-Банк, Возрождение, СМП Банк |
34,1 |
89,2 |
215,5 |
251 |
8,26 |
22,34 |
Крылья |
4 кв. 21 |
МТС-Банк, Возрождение, СМП Банк |
45,5 |
106,2 |
154,4 |
231,2 |
8,58 |
23,78 |
Родной город. Октябрьское поле |
Получено |
Возрождение |
41,4 |
96,9 |
201,5 |
239,6 |
8,96 |
22,81 |
Сердце Столицы |
4 кв. 2018 4 кв. 2020 |
СМП Банк |
43 |
140,7 |
210,6 |
384,5 |
9,84 |
50,68 |
Родной город. Воронцовский парк |
3 кв. 2018 |
Возрождение, СМП Банк, Банк Россия |
42,8 |
114,9 |
230 |
320 |
9,84 |
35,62 |
Небо |
2 кв. 2020 |
МТС-Банк, Банк Россия |
49,8 |
136,3 |
170,6 |
227,6 |
10,18 |
28,18 |
1147 |
1 кв. 2019 |
Металлинвестбанк, СМП Банк |
44,3 |
117,2 |
179 |
325 |
10,5 |
32,82 |
Триколор |
Получено |
СМП Банк |
56,6 |
167 |
156 |
248,1 |
10,8 |
41,43 |
Вавилов ДОМ |
3 кв. 2019 |
МТС-Банк, Банк Россия |
44,3 |
130,2 |
240,1 |
330,6 |
11,94 |
43,04 |
Консул-дом. Лидер на Ленинском |
3 кв. 2018 |
МТС-Банк, Возрождение, СМП Банк |
48,9 |
119,9 |
245 |
304,5 |
11,98 |
36,51 |
Лидер на Пресне |
1 кв. 2019 |
МТС-Банк, Возрождение, СМП Банк |
40 |
113,2 |
286 |
346 |
12,41 |
32,38 |
Дом на Усиевича |
4 кв. 2018 |
МТС-Банк, Возрождение, СМП Банк |
41,9 |
99,9 |
257 |
367,4 |
12,6 |
33,04 |
Васнецов-дом. Лидер на Масловке |
4 кв. 2018 |
МТС-Банк, Возрождение, СМП Банк |
49,4 |
132 |
260 |
315 |
13,34 |
38,4 |
Дом в Олимпийской деревне |
4 кв. 2018 |
МТС-Банк, Возрождение, СМП Банк |
47,5 |
88,6 |
260,3 |
378,3 |
14,48 |
33,52 |
Источник: «Метриум»
«Приобретение жилья в ипотеку без первоначального взноса вряд ли можно назвать выгодной сделкой – ставки по таким кредитам значительно выше среднерыночных показателей, – комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум», участник партнерской сети CBRE. – Однако данный банковский продукт может быть удобен для многих покупателей жилья бизнес-класса. К примеру, им могут воспользоваться предприниматели, у которых все средства находятся в обороте, а квартиру нужно приобрести «здесь и сейчас». Воспользоваться ипотекой без первоначального взноса могут и топ-менеджеры, ожидающие годового бонуса, но не желающие упускать выгодное предложение. Также это выход для тех, кто не успевает найти покупателя для своего старого жилья. Впоследствии такой кредит может быть рефинансирован на более выгодных условиях или досрочно погашен за счет полученной прибыли».
[1] Срок получения разрешения на ввод в эксплуатацию приведен для корпусов, в которых реализуются самые доступные по цене квартиры.
ипотека, недвижимость, новостройки